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胡怀邦谈交行转型提高子公司和海外业务贡献度

发布时间:2021-01-07 16:37:01 阅读: 来源:打包带厂家

“去年我提出的目标是,要在全球金融危机的复杂背景下,实现盈利的正增长。现在看来,这一目标实现了。”3月31日上午,胡怀邦在香港接受本报记者采访时说,相对于去年的盈利表现,今年交行的成绩单会更好。交行2009年净利润增幅仅为5.59%,低于工、中、建三大行两位数的增长。

虽然今年商业银行面临诸多机遇,如宏观经济复苏向好,息差稳步走高。但胡怀邦坦言,今年银行业将主要面临发展方式转型、负债业务和资产质量等三方面的压力,交行的应对之策是继续推进“两化一行”战略,即国际化、综合化道路,打造以财富管理为特色的国际一流公众持股银行集团,加快发展方式的转型。比如,除发展银行业务之外,子公司业务占比和海外分行的贡献要进一步提升,以此实现收入结构多元化。

化解负债压力

《21世纪》:今年银行业将面临哪些挑战?

胡怀邦:最为突出的问题是发展方式的转变。过去,银行的发展方式是外延式扩张,依赖风险权重较高的信贷资产,收入主要依靠利差收入。现在则要向质量效益并举的集约化经营模式转变。我的理解是,低资本消耗、低运营成本和高回报。

其次,负债业务的压力。尤其是对于中小银行而言,负债业务将成为今年业务发展中的主要矛盾。第三,资产质量的压力。中国银行(601988)业的不良率已跟国际大行接近,甚至比他们更低。在此基础上继续“双降”确实很难。比如,交行目前的不良率是1.36%,而且贷款规模已达1.8万亿,对贷款管理的要求相对提高。

《21世纪》:截至2009年末,交行本外币口径的存贷比达到72.59%,较上年末提升7.3个百分点。交行如何应对负债业务的压力?

胡怀邦:负债业务确实是我们今年工作的重点之一。今年负债业务成为主要矛盾的原因,一是资本市场比较好,储蓄分流,而交行的网点都在经济发达地区的大中城市,股民较多,资本市场分流压力是直接的影响。二是客户基础需要进一步巩固,交行是五大行中最小的一家,客户结构与四大行还有较大差异。

去年我们在对公客户方面,突破了一些大项目、大企业,但跟四大行竞争的优势还不充分。加上今年实施贷款新规,“实贷实付”后派生存款受到影响,这些大客户在存款、结算等方面的贡献还不是很高。

今年,我们要注重发展负债业务,广开负债来源,控制负债成本,把存款业务做好,使存贷比保持在监管部门要求的合理范围内。

省级政府融资平台贷款占同类贷款83%

《21世纪》:面对资产质量压力,交行在风险管控方面会采取哪些措施?

胡怀邦:今年交行要召开全行的风险管理会议,重点风险领域,尤其是政府融资平台、房地产、“两高一资”过剩行业将成为关注的重点。

首先,完善整个信贷风险管理的架构。牛锡明行长将担任风险管理委员会的主任;同时,针对信用风险、市场风险、操作风险三大领域,分别成立专门的风险管理分委员会,由相关分管行长担任负责人。

其次,银监会今年将对交行实施巴塞尔新资本协议的情况进行验收。通过达标,交行风险管理的流程、制度都将得到提升。

第三,对于银监会关注的几个风险点,我们也会按照要求进行压力测试。比如,对政府融资平台贷款进行分类管理,以及从去年10月份开始组织实施贷款新规,相关流程和IT系统均已上线。

《21世纪》:截至2009年底,交行的地方政府融资平台贷款为1390亿元,其中当年新增800亿。此类贷款的风险状况如何?

胡怀邦:目前风险是完全可控的。一是交行对政府融资平台的授信标准比较严格,大多数属于中央财政投资的优质项目。二是层级较高,83%以上是省级政府的平台,财政的偿还能力比较强。三是贷款期限结构合理,大多数是1-3年,5年以上的贷款很少。四是抵质押和担保类贷款占比高达70%。虽然目前不良率只有0.05%,但我们还是高度关注,逐个项目进行审查。

提高子公司业务占比

《21世纪》:既然发展方式转型的问题突出,那么,你们如何设计交行的转型路径?

胡怀邦:交行的市场地位决定我们面临很多压力。因为交行是大行中的小行,也是小行中的大行。如果没有一定的发展速度和很好的成长性,就会拉大与大行的差距;同时,交行的盈利能力又必须在与中小银行的竞争中保持自身优势。

那么,交行要走哪条道路?我们认为,必须做强、做专、做出特色,这就是为何提出走国际化、综合化道路,打造以财富管理为特色的国际一流公众持股银行集团,即“两化一行”战略的原因所在。比如,除发展银行业务之外,子公司业务占比和海外分行的贡献要进一步提升,以此实现收入结构多元化。

《21世纪》:交行“两化一行”战略的实施情况如何?尤其是综合经营方面,如何增强协同效应?

胡怀邦:我很欣慰的是,去年海外分行的贡献大幅提升,当年实现净利润14亿元,同比增长16倍,对集团的利润贡献率提升4.35个百分点。

在综合化方面,交银康联保险公司已经挂牌。目前,交银施罗德基金已进入行业前十,资产管理规模位居银行系基金公司首位;交银金融租赁也进入行业前十,其他子公司的发展情况都很好。去年,子公司利润贡献度较上年提高了1.09个百分点。

在打造财富管理的特色方面,中高端客户占比不断提升。去年交银理财、沃德财富、私人银行的客户数量分别增长61.6%、43.8%和40.5%,现在交行拥有近9000户私人银行客户,并于2009年11月上线快捷理财服务,面向大众客户。

在我们的规划中,交银旗下的子公司要成为行业的领头羊,至少在第一梯队。以银康联保险为例。按照一般规律,一家寿险公司要用8至9年的时间才能盈利,但这家公司在纳入交行旗下之后,虽然只能在上海做业务,但保费收入已达到2亿多元,而它过去全年也达不到1亿元。我们可以发挥银行业务和保险业务的联动效应,并将其打造为一家全国性保险公司。我想交银康联用3至4年实现盈利是有可能的。

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